“目前我國(guó)在金融精準(zhǔn)扶貧工作中主要采取的是特惠金融而非普惠金融的方法，兩者并不相同。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，如何更多地運(yùn)用普惠金融手段實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧，需要及早破題和取得突破?！?nbsp;中國(guó)社科院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員、中國(guó)小額信貸聯(lián)盟理事長(zhǎng)杜曉山表示。所謂特惠金融是指以依靠補(bǔ)貼方式提供的優(yōu)惠性融資或保險(xiǎn)等金融形態(tài)，也是一種政策性金融。而普惠金融是指以市場(chǎng)運(yùn)作為模式、保本微利為原則、可持續(xù)為弱勢(shì)群體提供金融服務(wù)為宗旨的金融形態(tài)，是政策性金融的深化和發(fā)展。

他解釋說(shuō)，普惠金融的實(shí)質(zhì)是有效服務(wù)傳統(tǒng)金融不愿意或難以服務(wù)的弱勢(shì)群體且能實(shí)現(xiàn)供給機(jī)構(gòu)自身可持續(xù)發(fā)展的金融體系?！疤鼗萁鹑诤推栈萁鹑诘墓残允莾烧叨际钦瀼仄鋺?zhàn)略意圖和政策目標(biāo)而運(yùn)用的特定金融手段和工具。但特惠金融不是普惠金融，普惠金融有個(gè)基本前提或特征，即不能長(zhǎng)期依賴外部資金的支持或補(bǔ)貼來(lái)做金融，它需要市場(chǎng)化的運(yùn)作原則，需要依靠自身的力量達(dá)到可持續(xù)發(fā)展，實(shí)質(zhì)上是介于補(bǔ)貼式和商業(yè)性資金支持之間的一種金融形態(tài)?！?/span>

目前我國(guó)的金融精準(zhǔn)扶貧實(shí)踐主要是依賴特惠金融，對(duì)建檔立卡貧困戶的金融扶貧貸款基本上全部采用3-5年的扶貧貼息（或無(wú)息）擔(dān)保（政府財(cái)政全額擔(dān)保）小額貸款的模式（也稱為“530”貸款，即5萬(wàn)元3年期0利率貸款，有的省已將3年期延長(zhǎng)至5年期）。這意味著靠政府大量的財(cái)政投入，即依賴中央政府的財(cái)政貼息，以及地方政府的財(cái)政貼息與資金擔(dān)保、壞賬準(zhǔn)備或者風(fēng)險(xiǎn)備付金鼓勵(lì)銀行發(fā)放扶貧貸款。“目前一些依靠政府財(cái)政補(bǔ)貼的做法，如企業(yè)+農(nóng)戶、企業(yè)+合作社+農(nóng)戶、政府平臺(tái)+農(nóng)戶等，被稱為普惠金融，但其實(shí)這是特惠金融的做法?！倍艜陨秸f(shuō)。

特惠金融與普惠金融各有利弊。前者主要表現(xiàn)在長(zhǎng)期依賴外部資金的投入，政府財(cái)政資金壓力大，不堪重負(fù)，不可持續(xù)；資金使用效率低；扭曲正常的金融市場(chǎng)秩序；易誘發(fā)各種道德風(fēng)險(xiǎn)；易產(chǎn)生服務(wù)目標(biāo)偏移和滲漏；易助長(zhǎng)貧困人群的“等靠要”思想，富人搶占窮人權(quán)益；易助長(zhǎng)尋租腐敗行為等。而普惠金融的弱點(diǎn)，從金融供給方看，成本高、收益低、風(fēng)險(xiǎn)大、往往吃力不討好；從需求方看，利率高。

“為了打贏扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)2020年貧困人口全部脫貧的戰(zhàn)略目標(biāo)，現(xiàn)在及今后一段時(shí)間采取特惠金融是必要的。但同時(shí)要清醒地認(rèn)識(shí)到，特惠金融本身有其固有的不可持續(xù)性和扭曲金融市場(chǎng)的弊端。因此，我認(rèn)為從現(xiàn)在的狀態(tài)要逐步過(guò)渡到普惠金融和特惠金融并存，并以普惠金融為主的扶貧模式?！倍艜陨秸J(rèn)為。

國(guó)務(wù)院頒布的《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》明確提出：“到2020年，建立與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系”的目標(biāo)。該規(guī)劃指出，近年來(lái)，我國(guó)普惠金融發(fā)展在部分領(lǐng)域已達(dá)到國(guó)際中上游水平，但仍面臨諸多問(wèn)題與挑戰(zhàn)，如普惠金融服務(wù)不均衡，普惠金融體系不健全，法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。

他認(rèn)為，普惠金融最基本和本質(zhì)性的要求和特征有兩個(gè)，一是主要服務(wù)對(duì)象是小微企業(yè)、城市弱勢(shì)群體、農(nóng)民、貧困人群、老年人、殘疾人，需有效解決服務(wù)他們的覆蓋面、可獲性、滿意度問(wèn)題；二是金融服務(wù)供給方自身能保本微利和可持續(xù)發(fā)展。因此，要處理好普惠金融和特惠金融的關(guān)系，今后應(yīng)逐漸過(guò)渡到普惠金融和特惠金融并存，并以普惠金融為主的扶貧方式上。

“2020年之后，大規(guī)模絕對(duì)貧困沒(méi)有了，部分群體的返貧和相對(duì)貧困還是存在的，金融扶貧不會(huì)結(jié)束。”他進(jìn)一步提出，為當(dāng)前和2020年以后的扶貧金融和農(nóng)村金融的發(fā)展，現(xiàn)在就應(yīng)著手研究、探索和踐行普惠金融，這是我們的任務(wù)和責(zé)任所在，這是我們長(zhǎng)遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略考慮所在?！?/span>